Условия
использования банковских карт АКБ «ТЕНДЕР-БАНК» (АО)
в Системе Mir Pay
1. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ
ID уникальный идентификатор Клиента как пользователя Мобильного устройства.
Авторизация платежа - процедура получения подтверждения Банком на проведение операции с
использованием Карты посредством информационного обмена между участниками расчетов.
АО НСПК оператор национальной платежной системы «Мир».
Банк АКБ «ТЕНДЕР-БАНК» (АО) осуществляет выпуск Карт, и обязуется обеспечивать расчеты по
операциям, совершенным Клиентами с использованием Карт в Системе Mir Pay.
Верификация Карты - процедура дополнительной проверки Банком Карты Клиента, осуществляемая с
целью снижения рисков проведения мошеннической операции по Карте Клиента. Верификация Карты
осуществляется по Технологии CVC2/CVV2 кода
Верификация Клиента процедура подтверждения полномочий (предоставление прав доступа) Клиента.
При регистрации Карты Верификация Клиента может осуществляться путем ввода Клиентом Одноразового
пароля, направленного на номер мобильного телефона, зафиксированный в информационных системах
Банка. Время действия Одноразового пароля является ограниченным и определяется Банком. Применение
Одноразового пароля является однократным. При совершении платежа, Верификация Клиента
осуществляется путем ввода Клиентом Пароля или Отпечатка пальца и/или дополнительным вводом ПИН-
кода Карты (при платежах через POS-терминал).
Банк-Клиент для частных лиц используемые Банком организационно-технические системы
дистанционного банковского обслуживания физических лиц, при котором доступ к счетам Клиентов Банка,
в том числе для совершения операций по ним, предоставляется в любое время и с любого компьютера
(иного устройства), имеющего доступ в интернет. Обслуживание Клиента Банка посредством Банк-Клиента
для частных лиц осуществляется в соответствии с Условиями дистанционного банковского обслуживания
физических лиц в АКБ «ТЕНДЕР-БАНК» (АО) с использованием Системы ДБО «ТЕНДЕР-БАНК-Онлайн»
(в действующей редакции).
Карта - банковская карта, выпускаемая Банком в качестве средства для составления расчетных и иных
документов, подлежащих оплате, осуществления операций по СКС и получения информации о СКС на
Условиях выпуска и обслуживания банковских карт Международной платежной системы MasterCard
Worldwide и/или платежной системы «Мир» АКБ «ТЕНДЕР-БАНК» (АО)
Клиент - физическое лицо, являющееся держателем Карты, и имеющее Мобильное устройство.
Мобильное устройство устройство (смартфон, планшет, часы и т.д.) с поддержкой системы Mir Pay.
Номер Карты (FPAN) - уникальный набор цифр, наносимый эмбоссером (иным устройством
персонализации) на Карту. Номер Карты состоит из шестнадцати цифр.
Одноразовый пароль комбинация символов в виде 6-ти цифр, генерируемая Банком при попытке
зарегистрировать Карту, и направляемая Клиенту в виде СМС-сообщения или Push-уведомления на номер
мобильного телефона Клиента, зафиксированный в информационных системах Банка.
Отпечаток пальца - однозначное цифровое представление рисунка кожи на пальце руки Клиента.
Отпечаток пальца обеспечивает однозначную Верификацию Клиента.
Пароль - комбинация символов (цифр), служащая для Верификации Клиента в Мобильном устройстве.
Пароль обеспечивает однозначную Верификацию Клиента в Мобильном устройстве. Пароль используется
многократно, и может быть изменен Клиентом самостоятельно неограниченное количество раз.
Платежная система - совокупность организаций, взаимодействующих по правилам платежной системы в
целях осуществления перевода денежных средств.
ПИН-код - персональный идентификационный номер, устанавливаемый / изменяемый Клиентом с
использованием услуги по установке / смене ПИН-кода, для совершения операций/платежа с
использованием Карты или ее реквизитов. ПИН-код подтверждает принадлежность Карты Клиенту и
является аналогом собственноручной подписи (АСП) Клиента. Ввод ПИН-кода при совершении операции с
использованием Карты является для Банка подтверждением факта совершения операции/платежа Клиентом.
ПИН-код не используется при совершении операций в сети Интернет.
Провайдер поставщик платежного приложения Mir Pay, позволяющего совершать платежи при помощи
NFC
Простая электронная подпись - электронная подпись, которая посредством использования Одноразового
пароля / Пароля / Отпечатка пальца, подтверждает факт совершения определённого действия Клиентом в
Системе Mir Pay (платеж в Системе Mir Pay, регистрация Карты в Mir Pay). Клиент признает, что
электронный документ, сформированный для осуществления платежа посредством Системы Mir Pay и
подписанный Простой электронной подписью, признается равнозначным документу на бумажном носителе,
подписанному собственноручной подписью.
Система Mir Pay (приложение WSP) - мобильный платежный сервис (мобильное приложение) от АО
«НСПК». С помощью Системы Mir Pay владельцы Мобильных устройств могут оплачивать покупки по
технологии NFC. Система Mir Pay позволяет Мобильным устройствам осуществлять платежи в торгово-
сервисных предприятиях. Использование Системы Mir Pay осуществляется в соответствии с настоящими
Условиями, Условиями выпуска и обслуживания банковских карт АКБ «ТЕНДЕР-БАНК» (АО).
СКС - специальный карточный счет, открытый Банком на имя Клиента, и предназначенный для проведения
расчетов с использованием Карты или ее реквизитов. СКС для Клиента является текущим счетом и
предназначен для проведения расчетов с использованием Карты или ее реквизитов, не связанных с
осуществлением предпринимательской деятельности или частной практики.
Токен (TAN) - цифровое представление Карты, которое формируется по факту регистрации Карты, и
которое хранится в зашифрованном виде в защищенном хранилище Мобильного устройства.
Токенизация - процесс создания связки Номера Карты (FPAN) и Токена (TAN), позволяющий однозначно
определить Карту, использованную для совершения операций с использованием Системы Mir Pay.
Условия по Карте - Условия выпуска и обслуживания банковских карт Международной платежной системы
MasterCard Worldwide и/или платежной системы «Мир» АКБ «ТЕНДЕР-БАНК» (АО) действующей
редакции).
Push-уведомления краткие уведомления, всплывающие на экране Мобильного устройства. Push-
уведомления могут поступать от Банка, от Системы Mir Pay исключительно при наличии доступа к сети
интернет.
NFC (Near Field Communications) - технология высококачественной беспроводной связи с малым радиусом
действия, которая позволяет производить бесконтактный обмен данными между Мобильным устройством и
устройством POS-терминала.
2. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
2.1. Предметом договора, заключенного Клиентом путем присоединения к настоящим Условиям является
оказание Банком Клиенту услуг по проведению расчетов по операциям, совершенным с использованием
реквизитов Карты в Системе Mir Pay.
2.2. Заключение договора осуществляется путем присоединения к настоящим Условиям в момент
регистрации Карты в Системе Mir Pay. При этом фиксация присоединения Клиента к договору
осуществляется Банком в электронном виде в аппаратно-программном комплексе Банка в момент получения
акцепта Клиента настоящих Условий. Присоединяясь к настоящим Условиям, Клиент подтверждает, что
является непосредственным держателем Карты. Акцепт Клиента хранится в аппаратно-программном
комплексе Банка.
Информация из аппаратно-программного комплекса Платежной системы, Банка и АО «НСПК» может
использоваться в качестве доказательств при рассмотрении споров, в том числе в судебном порядке
2.3. Настоящие Условия описывают:
- процесс регистрации Карты в Мобильном устройстве, при котором Клиент принимает настоящие Условия
полностью;
- порядок совершения и подтверждения операции, совершенной Клиентом с использованием Системы Mir
Pay;
- ответственность Клиента и Банка при осуществлении операций с использованием Системы Mir Pay;
- требования к безопасности использования Мобильного устройства при совершении платежей с
использованием Карты в Системе Mir Pay.
2.4. Банк не является владельцем, провайдером Системы Mir Pay, и не осуществляет поддержку
программного обеспечения Mir Pay, установленного на Мобильном устройстве Клиента, в котором хранится
Токен (TAN). Установка и использование мобильного приложения Mir Pay на Мобильном устройстве
осуществляется в соответствии с правилами и в порядке, установленном АО «НСПК».
2.5. За использование Карты в Системе Mir Pay Банком комиссия не взимается.
2.6. Настоящие Условия действуют до расторжения договора по Карте.
2.7. Прекращение действия настоящих Условий не влияет на юридическую силу и действительность
распоряжений, направленных в Банк Клиентом до прекращения действия Условий.
2.8. Использование Системы Mir Pay в POS-терминалах возможно только в случае он-лайн Авторизации
платежей. Систему Mir Pay нельзя использовать в терминалах, где требуется вставить банковскую карту в
кардридер.
2.9. Обслуживание Карты осуществляется в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания банковских
карт АКБ «ТЕНДЕР-БАНК» (АО), а также в соответствии с законодательством РФ и правилами Платежной
системы Мир.
2.10. В случае несоответствия между любыми положениями настоящих Условий и законодательством РФ
или правилами Платежной системы «Мир». Банк имеет право изменить Условия в одностороннем порядке, с
целью приведения их в соответствие с законодательством РФ и/или правилами Платежной системы «Мир».
3. РЕГИСТРАЦИЯ КАРТ
3.1. Для осуществления расчетов с использованием Системы Mir Pay Клиенту необходимо зарегистрировать
Карту одним из способов:
• используя камеру Мобильного устройства с автоматическим заполнением Номера Карты;
• ввод Номера Карты вручную;
• иной способ при наличии технической возможности, определяемой АО «НСПК».
3.2. Для подтверждения действительности Карты осуществляется Верификации Карты с помощью CVC2.
Карта должна быть активна, иметь не истекший срок действия.
3.3. После ввода Номера Карты одним из указанных в п.3.1. способов, при необходимости дополнительной
проверки Клиента, осуществляется Верификация Клиента и активация Токена с использованием Простой
электронной подписи путём ввода Клиентом Одноразового пароля, полученного в Push-уведомлении или
СМС-сообщении на номер мобильного телефона Клиента, зафиксированный в информационных системах
Банка.
3.4. По факту успешной регистрации Карты в защищенном хранилище Мобильного устройства формируется
и хранится Токен, при этом реальный номер Карты заменяется на специальный цифровой код Токен,
созданный случайным образом. Токен позволяет однозначно идентифицировать Карту, используемую при
совершении платежей в Системе Mir Pay. По факту успешной регистрации Карты, Система Mir Pay
направляет Клиенту соответствующее уведомление.
3.5. Одну и ту же банковскую карту можно использовать как в Сервисе Mir Pay, так и иных мобильных
платежных сервисах, доступных Клиентам Банка.
3.6. Клиент может самостоятельно удалить одну или несколько Карт.
3.7. Изображение Карты может не соответствовать реальному дизайну Карты, и содержит маскированный
Номер Карты (отображены 4 последние цифры Номера карты).
4. ПОДТВЕРЖДЕНИЕ ОПЕРАЦИИ КЛИЕНТА
4.1. Платежи в Системе Mir Pay могут осуществляться:
Через POS-терминал, оснащённый технологией NFC («ближняя бесконтактная связь»).
В мобильных приложениях на Мобильном устройстве, поддерживающих расчеты через Систему Mir Pay
4.2. Если платеж совершен через POS-терминал, оснащенный технологией NFC, то подтверждение платежа
осуществляется:
До 1000 (Одной тысячи) рублей - с помощью вводом пароля от Мобильного устройства;
Свыше 1000 (Одной тысячи) рублей дополнительно к вышеуказанным способам подтверждения
платежа, Клиент должен в POS-терминале ввести ПИН-код Карты.
4.3. При наличии 2 (Двух) и более Карт в Mir Pay, в том числе других банков-эмитентов, Клиент должен
выбрать Карту, с использованием которой будут совершаться платежи в Системе Mir Pay.
4.4. В Mir Pay фиксируются 10 (Десять) последних операций по каждой Карте, содержащейся в Mir Pay.
5. БЛОКИРОВКА ТОКЕНА/МОБИЛЬНОГО УСТРОЙСТВА
5.1. В случае утраты Карты Клиент обязан самостоятельно осуществить блокировку Карты в Мобильном
Банке, в Банк-Клиент для частных лиц, либо обратиться в Банк по номеру телефона, напечатанному на
оборотной стороне Карты, либо по номеру телефона Банка, указанному на сайте Банка
(http://www.tenderbank.ru). По факту блокировки Карты, блокируются все Токены для данной Карты на всех
Мобильных устройствах с целью недопущения совершения расчетов в Системе Mir Pay.
5.2. В случае утраты Мобильного устройства, Клиенту необходимо обратиться в Банк с целью блокировки
Токена, содержащегося на данном Мобильном устройстве. В данном случае Банк блокирует только Токен,
содержащийся на данном Мобильном устройстве.
5.3. В соответствии с правилами Системы Mir Pay Клиент может удалить установленное приложение Mir
Pay в любое время, в том числе с помощью функции "Найти мое мобильное устройство" / "Find My Mobile".
Такое удаление приложения приведет к удалению всех данных о Картах на Мобильном устройстве и
историю транзакций по таким Картам.
6. ТРЕБОВАНИЯ К БЕЗОПАСНОСТИ
6.1. Организационные меры по защите информации, реализуемые Клиентом
• не оставлять Мобильное устройство без присмотра;
• обеспечить соответствующий уровень безопасности на Мобильном устройстве, используя Пароли и другие
возможные методы блокировки/разблокировки Мобильного устройства;
• убедиться, что на Мобильном устройстве не зарегистрированы Отпечатки пальцев другого лица;
• не разглашать третьим лицам регистрационные данные от Мобильного устройства, если прекращено его
использование. Это конфиденциальная информация;
удалить все личные данные и финансовую информацию со старого Мобильного устройства, если
прекращено его использование;
обратиться в Банк по номеру телефона, напечатанному на оборотной стороне Карты, либо по номеру
телефона Банка, указанному на сайте Банка (http://www.tenderbank.ru), как можно скорее, в случае
подозрений на любое несанкционированное использование Мобильного устройства, а также, если
Мобильное устройство было взломано, потеряно или украдено. Необходимо изменить учетные данные в
Мобильном устройстве, чтобы избежать несанкционированного использования Карт;
• не блокировать любые функции безопасности, предусмотренные приложениями Мобильных устройств,
для использования этих функций и процедур безопасности для защиты всех Карт.
• создать сложный Пароль;
• удалять информацию о Картах при передаче Мобильного устройства третьим лицам.
• не подвергать Мобильное устройство операциям повышения привилегий / взлома операционной системы
устройства (jail-break).
• В случае утери Мобильного устройства, Клиент может заблокировать приложение Mir Pay и удалить все
данные из приложения Mir Pay с помощью функции "Найти мое мобильное устройство" / "Find My Mobile" с
целью предотвращения использования приложения Mir Pay третьими лицами.
7. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
7.1. Банк обязан:
7.1.1. исполнять распоряжения Клиента по операциям, совершенным с использованием реквизитов Карты, в
Системе Mir Pay;
7.1.2. в целях исполнения требований законодательства и обеспечения безопасности денежных средств
Клиента, информировать Клиентов о совершении каждой операции, совершенной с использованием Карты в
Системе Mir Pay при обращении Клиента в офис Банка;
7.1.3. обеспечить конфиденциальность информации об операциях, совершенных с использованием
реквизитов Карты в Системе Mir Pay;
7.1.4. предоставлять по письменному требованию Клиента документы, связанные с совершением Клиентом
операций в Системе Mir Pay, с использованием Карты, в срок не позднее 30 дней со дня получения Банком
соответствующего запроса;
7.1.5. принять все возможные меры к недопущению приема распоряжений с использованием реквизитов
Карты в Системе Mir Pay без предварительной успешной Верификации Клиента;
7.1.6. рассмотреть письменные претензии Клиентов о несанкционированном списании денежных средств с
использованием реквизитов Карты в системе Mir Pay при представлении Клиентом документов согласно
п.п.7.3.3.
7.1.7. обеспечить конфиденциальность информации об операциях, совершенных с использованием
реквизитов Карты в Системе Mir Pay;
7.1.8. направлять уведомления о совершении каждой операции с использованием Карты в виде SMS-
сообщения на номер мобильного телефона Клиента, указанный в информационных системах Банка;
7.2. Банк имеет право:
7.2.1. если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации в одностороннем порядке
изменять настоящие Условия, с уведомлением Клиента о таких изменениях не позднее, чем за 5 (Пять)
календарных дней до вступления изменений в силу, путем размещения указанной информации на стендах в
операционных залах внутренних структурных и обособленных подразделениях Банка, на сайте Банка в сети
Интернет;
7.2.2. в установленных законодательством Российской Федерации случаях осуществлять в отношении
Клиента контрольные и иные функции, возложенные на Банк законодательством Российской Федерации, в
связи с чем запрашивать у Клиента любые необходимые документы и (или) письменные пояснения
относительно характера и экономического смысла предполагаемых или совершенных операций с
использованием реквизитов Карты в Системе Mir Pay;
7.2.3. в любой момент потребовать от Клиента подписания документов на бумажном носителе,
эквивалентных по смыслу и содержанию переданных Клиентом и исполненных Банком распоряжений
Клиента.
7.2.4. не исполнять распоряжения Клиента, совершенные с использованием Карты в Системе Mir Pay в
случае:
• если Верификация Клиента / Верификация Карты произошла неуспешно;
• если Клиентом не соблюдены требования законодательства Российской Федерации, настоящих Условий.
7.2.5. заблокировать, ограничить, приостановить или прекратить использование реквизитов Карты и
платежей, совершенных с использованием реквизитов Карты в Системе Mir Pay если Клиент нарушает
настоящие Условия.
7.2.6. отказать Клиенту в регистрации Карты для совершения платежей в Системе Mir Pay при неуспешной
Верификации Клиента / Карты;
7.2.7. по своему усмотрению удалить Токен, а также удалить Карту из Системы Mir Pay, в случае
неисполнения Клиентом настоящих Условий.
7.2.8. в целях обеспечения безопасности устанавливать ограничения по времени действия Одноразового
пароля в пределах одного сеанса соединения (тайм-аут).
7.2.9. в случае неисполнения Клиентом п.7.3.5. настоящих Условий, Банк имеет право приостановить
предоставление Услуги по совершению операций в Системе Mir Pay. См. п.7.2.7
7.3. Клиент обязан:
7.3.1. соблюдать положения настоящих Условий;
7.3.2. обеспечить конфиденциальность, а также хранение Мобильного устройства, Пароля, SIM-карты
способом, исключающим доступ к ним третьих лиц, а также немедленно уведомлять Банк по номеру
телефона, напечатанному на оборотной стороне Карты, либо по номеру телефона Банка, указанному на
сайте Банка (http://www.tenderbank.ru), о подозрении, что Мобильное устройство, Пароль, SIM-карта - могут
быть использованы посторонними лицами. В случае утраты Клиентом Мобильного устройства, Пароля,
SIM-карты или наличия подозрений, что они используются третьими лицами, Клиент должен
незамедлительно, после обнаружения указанных фактов, но не позднее дня, следующего за днем получения
от Банка уведомления о совершенной операции, сообщить об этом Банку. Отсутствие предусмотренного
настоящим пунктом сообщения со стороны Клиента лишает Клиента права на получение возмещения от
Банка по операциям, совершенным без согласия Клиента.
7.3.3. в случае несанкционированного списания денежных средств с использованием реквизитов Кары в
Системе Mir Pay, Клиент должен сотрудничать с Банком в данном расследовании и предоставить в Банк
следующие документы:
- заявление в Банк в свободной форме с указанием даты и времени поступления SMS-сообщения / Push-
уведомления о несанкционированном операции, с подробным описанием данной операции;
- подтверждение непричастности Клиента к совершению операции, например: материалы расследований
правоохранительных органов, если по факту совершения несанкционированной операции имело место
возбуждение уголовного дела компетентными органами и др.;
- документы из торговой организации;
- иные документы и информацию, которые имеют отношение к спорной ситуации или которые могут быть
разумно затребованы Банком в рамках рассмотрения заявлений о несанкционированных списаниях.
7.3.4. контролировать соответствие суммы операции и текущего остатка на счете и осуществлять операции в
Системе Mir Pay только в пределах этого остатка, за исключением случаев предоставления Банком
кредитного лимита, что регулируется отдельным договором.
7.3.5. в течение 3 (трех) рабочих дней сообщить Банку по номеру телефона указанному на сайте Банка
(http://www.tenderbank.ru) в соответствии с графиком работы офиса Банка об изменении номера мобильного
телефона Клиента, прекращении обслуживания номера мобильного телефона Клиента оператором сотовой
связи или замены SIM-карты.
7.3.6. предоставлять запрашиваемые Банком на основании п.7.2.2 Условий документы и (или) письменные
пояснения относительно характера и экономического смысла совершенных операций в Системе Mir Pay.
7.3.7. исполнять требования, изложенные в разделе 6 Условий.
7.4. Клиент имеет право:
7.4.1. обращаться в Банк для:
- получения консультаций по работе в Системе Mir Pay.
7.4.2. приостановить действие Карты / Токена, обратившись в Банк по номеру телефона, напечатанному на
оборотной стороне Карты, либо по номеру телефона Банка, указанному на сайте Банка
(http://www.tenderbank.ru). При обращении по телефону, идентификация Клиента осуществляется в
соответствии с внутренними регламентными документами Банка.
7.4.3. обращаться в Банк с заявлениями, в том числе при возникновении споров, связанных с операциями,
совершенными с использованием реквизитов Карты в Системе Mir Pay, а также получать информацию о
результатах рассмотрения заявлений, в том числе в письменной форме, в срок не более 45 календарных дней
со дня получения Банком таких заявлений.
8. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
8.1. Клиент несет ответственность за:
сохранение конфиденциальности Пароля и других средств Верификации клиента.
• использование Мобильного устройства третьими лицами;
• за операции, совершенные Клиентом в Системе Mir Pay с использованием реквизитов Карты,
зарегистрированной на Мобильном устройстве Клиента.
• нарушение требований к технической защите Мобильного устройства, указанных в р.6 настоящих
Условий, в том числе в случаях, когда Клиент использует Мобильное устройство, которое было подвергнуто
операциям повышения привилегий / взлома операционной системы устройства (jail-break, rooting).
8.2. Ответственность Банка.
Банк несет ответственность в соответствии с требованиями действующего законодательства.
8.2.1. Банк не несет ответственности:
• за работу Системы Mir Pay, ее функционирование и взаимосвязь с другими приложениями,
установленными на Мобильном устройстве;
• за отсутствие возможности совершения в Системе Mir Pay операций,
• за любую блокировку, приостановление, аннулирование или прекращение использования Карты в Системе
Mir Pay.
за убытки или ущерб, понесенные Клиентом в связи с утерей, кражей или порчей Мобильного устройства.
9. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ
9.1. Принимая настоящие Условия, Клиент, подключивший услугу «SMS-инфо», дает согласие на получение
от Банка SMS-сообщений / Push-уведомлений, необходимых для совершения платежей в Системе Mir Pay,
на Мобильное устройство.
9.2. Принимая настоящие Условия, Клиент понимает и согласен с тем, что:
• доступ, использование и возможность совершения платежей посредством реквизитов Карты в Системе Mir
Pay зависит исключительно от работоспособности самой Системы Mir Pay, от состояния сетей беспроводной
связи, используемой Системой Mir Pay и/или Мобильным устройством.
• Банк не контролирует и не влияет на обслуживание беспроводных сетей связи, на систему отключения /
прерывания беспроводного соединения.
• Обеспечение конфиденциальности и безопасности передачи данных осуществляется в соответствии с
регламентами АО «НСПК».
• Банк не несет ответственности за поддержку операционной системы Мобильного устройства.